2024. 7. 30. 20:14ㆍ카테고리 없음
효과적인 자금세탁 방지 방법
자금세탁은 범죄자들이 불법적으로 얻은 자금을 합법적인 자금으로 위장하는 과정으로, 이는 전 세계적으로 큰 문제로 대두되고 있습니다. 특히 금융 기관과 관련된 범죄로 인해 자금세탁 방지(AML) 전략이 중요한 이슈로 떠오르고 있습니다.
1. 자금세탁 방지 프로그램의 적합성
자금세탁 방지 프로그램(AML 프로그램)은 기업의 일상적인 활동과 일치해야 합니다. 외부 컨설턴트에게만 의존하지 말고, 실제 비즈니스 운영을 반영하는 정책과 절차를 마련해야 합니다.
2. 기술적 계획 수립
데이터 셋이 점점 커짐에 따라 기술 없이 효과적인 금융 범죄 위험 관리 전략을 수립하기는 어렵습니다. 고객 식별, 거래 모니터링 등 다양한 프로세스를 명확하게 관리할 수 있는 기술적 계획이 필요합니다.
3. 도구 이해 및 활용
제3자 정치적 노출자(PEP) 및 제재 목록을 사용할 때 데이터 출처와 유지 관리 방식을 이해해야 합니다. 분석 도구를 사용해 행동, 트렌드, 거래를 모니터링하는 경우에도 배경 알고리즘의 논리를 설명할 수 있어야 합니다.
4. 위험 기반 실사 수행
고객, 협력 업체, 컨설턴트, 제3자에 대한 실사는 위험 수준에 따라 다르게 적용해야 합니다. 높은 위험이 예상되는 경우 더 높은 수준의 실사가 필요합니다.
5. 정기적인 검토와 평가
규정에 따라 내부 통제 시스템을 정기적으로 검토하고 재평가해야 합니다. 이는 비즈니스가 노출된 위험을 반영해야 하며, 고객 유형, 제공 서비스, 운영 지역 등을 고려해 빈도와 방법을 결정해야 합니다.
6. 충분한 자원 확보
금융 범죄 팀에는 적절한 자원과 도구가 필요합니다. 충분한 자원이 없으면 위험 평가를 제대로 수행할 수 없고, 이는 규제 당국에게 큰 문제가 됩니다.
7. 명확한 AML 교육
모든 직원은 회사와 제품 및 서비스가 금융 범죄에 어떻게 노출되는지 명확하게 이해하고, 의심스러운 활동에 어떻게 대응해야 하는지 알고 있어야 합니다.
8. 유럽연합의 자금세탁 지침
유럽연합(EU)은 매년 자금세탁 방지 지침(AML Directive)을 통해 회원국의 법률 및 규정을 조정하고 있습니다. 2020년 초 5AMLD와 6AMLD가 도입되었으며, 이는 EU의 자금세탁 방지 및 테러자금 조달 방지 법률의 가장 큰 개편을 의미합니다.
결론
자금세탁 방지를 위한 체계적인 접근이 필요합니다. 기업은 규제를 준수하고, 내부 통제 시스템을 강화하며, 기술적 도구를 활용해 효과적인 AML 프로그램을 운영해야 합니다. 또한, 정기적인 교육과 검토를 통해 변화하는 규제 환경에 적응할 수 있어야 합니다.